La jubilación es un hito increíble para alcanzar, pero puede ser difícil entender las reglas sobre la edad de jubilación y los planes 401k. Una vez que se desglosa, entender cómo y cuándo retirar dinero de su 401k puede ser simple y fácil de comprender.
Retirar ahorros 401k
En general, puede retirarse sin penalización cuando cumpla 55 años. Sin embargo, existen algunas advertencias, según su estado laboral, su edad exacta y su plan 401k específico.
Regla de los 55 años
Cuando cumpla 55 años, la mayoría de los planes 401k no le cobrarán una multa por acceder a sus cuentas, siempre y cuando deje sus fondos en su cuenta y no los transfiera a una cuenta de jubilación individual (IRA). Esto también significa que si lo despidieron o renunció a su trabajo entre las edades de 55 y 59 1/2, puede acceder a su 401k sin pagar una multa fiscal. Los bomberos, técnicos de emergencias médicas, agentes de policía y otros profesionales de la seguridad pública normalmente pueden acceder a sus fondos un poco antes, alrededor de los 50 años.
Advertencias relacionadas con la edad
Su edad, descripción del trabajo y circunstancias pueden afectar el retiro y las sanciones con respecto a su plan 401k. Las diversas reglas relacionadas con la edad incluyen:
- Si tiene menos de 55 años pero aún trabaja para la misma empresa que estableció su plan, puede tomar un préstamo 401k o un retiro por dificultades económicas si necesita acceder a sus fondos.
- Si se jubila el año antes de cumplir 55 años, es posible que deba pagar una tarifa de retiro anticipado del 10 por ciento para acceder a sus fondos.
- Si tiene entre 59 1/2 y 70 años y está jubilado, puede retirar fondos de su 401k sin multas.
- Si tiene entre 59 1/2 y 70 años y todavía trabaja, puede retirar fondos de un plan 401k anterior sin penalización, pero puede o no retirar fondos del plan 401k establecido por su actual trabajo. Esto depende del tipo de plan que haya establecido.
- A la edad de 70 años y medio, el IRS requiere que comience a retirar dinero de su plan 401k.
Transferir fondos a una IRA
Una IRA, o cuenta de jubilación individual, es una cuenta de ahorros que ofrece beneficios fiscales. Similar a su 401k, el acceso a los fondos de su IRA dependerá de varios factores relacionados con la edad y el trabajo:
- Si tiene menos de 55 años y no es empleado de la empresa que estableció su 401k, puede transferir su dinero a una cuenta IRA.
- A los 59 1/2, puede retirar fondos sin pagar multas.
- A los 70 años y medio, el IRS requiere distribuciones mínimas, lo que significa que debe comenzar a retirar dinero de su IRA.
Tomar decisiones financieras inteligentes
Tenga en cuenta que cuanto más tiempo mantenga intacto su dinero en su 401K, mejor estará. Si tiene preguntas sobre su plan de jubilación 401k específico y todavía está empleado, pregunte a quien lo ayudó a configurar su plan o comuníquese con su departamento de Recursos Humanos. Si tiene preguntas y está jubilado, consulte la página de ayuda del IRS sobre los planes 401k o hable con un asesor financiero.