Vivir tu vida al máximo entre los 20 y los 30 años ha dejado tu cuenta bancaria un poco seca. Sin embargo, es posible que pueda jubilarse rico en 20 años si toma las decisiones correctas. Requerirá una buena planificación financiera y una ejecución diligente de su plan estableciendo metas y encontrando las inversiones adecuadas.
Cómo jubilarse rico en 20 años
Si no es rico ahora y no cree que heredará una gran cantidad de dinero, la única forma de jubilarse rico en 20 años es tener un programa de inversión agresivo. Una vez que llegue a la jubilación, deberá administrar sus inversiones y sus gastos para asegurarse de que puede conservar su patrimonio.
Si es elegible para el Seguro Social en 20 años y si aumenta el valor de su casa, contribuirán a su cartera financiera. Pero no jugarán un papel importante en su plan para jubilarse rico en 20 años. Tu riqueza vendrá de tus inversiones.
Tomar decisiones sobre su jubilación
Para comenzar a acumular riqueza, debe decidir:
- Tu objetivo financiero - ¿Cuánto dinero quieres tener disponible dentro de veinte años?
- Sus opciones de inversión - ¿Qué tipos de inversiones necesitará para construir sus ahorros?
- Sus recortes presupuestarios - ¿A qué gastos está dispuesto a renunciar para tener más dinero para invertir?
Establecer un objetivo de inversión
Su objetivo de inversión debe ser el total de lo que necesita para los gastos diarios más lo que desea tener para enriquecer su estilo de vida. Muchas fuentes de inversión sugieren que sus gastos disminuirán una vez que deje de trabajar y solo necesitará del 60 al 85 por ciento de su ingreso familiar bruto después de jubilarse. Querrás aumentar este porcentaje significativamente si quieres ser "rico" cuando te jubiles. Una calculadora de jubilación puede calcular cuánto necesitará tener al jubilarse. Se tomará en consideración:
- Cantidad que necesita para cubrir sus gastos de manutención.
- Efectos de la inflación.
- Retorno anual proyectado de sus inversiones.
- Efecto del interés compuesto en el rendimiento de sus inversiones.
Una vez que sepa lo que necesitará, puede determinar cuánto más quiere invertir para que pueda lograr una gran cartera financiera. Los gráficos en Internet pueden ayudarlo a determinar cuánto necesitará invertir para alcanzar sus metas.
Cuanto antes comience a invertir, mayores serán sus posibilidades de reservar una gran parte de su dinero para la jubilación. Si aún no ha invertido dinero, deberá invertir cantidades muy grandes de dinero cada mes. Por ejemplo, un gráfico en Kiplinger.com muestra que si tiene 45 años y no tiene ahorros reservados, deberá invertir $3395 cada mes y ganar el 8 por ciento anual de su inversión para tener $2 millones reservados para su jubilación. .
Selección de inversiones
Busque inversiones que le brinden ventajas fiscales y que tengan características que puedan ayudarlo a aumentar rápidamente sus saldos de inversión.
Para obtener ventajas fiscales, considere abrir un plan 401(k) y una cuenta de jubilación individual (IRA).
401(k)
Su empleador configurará la cuenta para usted. Usted hace contribuciones a la cuenta haciendo retiros de su cheque de pago. Sus contribuciones no se consideran ingresos imponibles, por lo que probablemente se reducirá su impuesto anual sobre la renta. Las ganancias del 401K no están sujetas a impuestos hasta que se retiran. Su empleador generalmente igualará su inversión hasta un cierto porcentaje de su ingreso bruto. Debe invertir tanto como pueda para obtener la contribución equivalente completa de su empleador. Si contribuye menos, simplemente está rechazando dinero gratis de su empleador. Si no puede contribuir con la contribución equivalente completa en el primer año, comience con un porcentaje menor y establezca la meta de aumentar ese porcentaje cada año. Su objetivo final debe ser contribuir con el 10 por ciento o más de sus ingresos anuales o hasta la contribución anual máxima.
Asegúrese de que los fondos 401(k) estén invertidos en varias empresas para que el rendimiento de su inversión no se vea afectado negativamente por la caída de una empresa. Si el fondo 401(k) solo tiene una compañía, debe cerrar la cuenta y transferir el saldo a una cuenta IRA.
Los planes 401(k) son proporcionados por empleadores privados, los planes 403(b) son proporcionados por organizaciones sin fines de lucro y los planes 457 son proporcionados por agencias gubernamentales. Los tres tienen ventajas fiscales similares.
IRA
Las cuentas IRA tienen ventajas impositivas que ayudarán a que los saldos de sus inversiones crezcan más rápidamente. Hay dos tipos de IRA:una IRA simple o tradicional y una IRA Roth. Cada uno tiene diferentes ventajas fiscales y características de distribución. Debe invertir tanto como sea posible en la IRA para aprovechar las ganancias con impuestos diferidos. Debe financiar su IRA durante todo el año, sin esperar hasta la fecha límite de abril. Su contribución permanecerá en la cuenta por más tiempo y podrá crecer durante un período de tiempo más prolongado.
Para hacer crecer rápidamente sus saldos de inversión, considere acciones y fondos mutuos con proyecciones de crecimiento agresivas.
Acciones
Las acciones de crecimiento agresivo suelen ser acciones de alto riesgo. Debe trabajar con un planificador financiero o un experto en acciones para determinar qué acciones serían las mejores para su situación financiera particular. Debe investigar sobre las acciones antes de invertir para asegurarse de que comprende su riesgo. Las acciones de alto riesgo suelen ser volátiles y deben controlarse diariamente para determinar si deben mantenerse en su cartera o si deben venderse y reemplazarse por otras acciones.
Fondos Mutuos
Los fondos mutuos son grupos de acciones o bonos (o ambos) administrados por profesionales de la inversión. Un profesional de inversiones puede dirigirlo a fondos mutuos que se invierten en acciones agresivas, tienen un historial de altos rendimientos, tienen tarifas y cargos de administración bajos.
Presupueste su inversión
Revise sus gastos mensuales y determine dónde puede encontrar efectivo adicional que pueda invertir. Por ejemplo:
- Configure un pago automático desde su cuenta corriente a su cuenta de inversión.
- Reduzca las compras discrecionales como entretenimiento, ropa y muebles para el hogar.
- Deje de usar tarjetas de crédito. Refinanciar la deuda en tarjetas de crédito de alto interés. Invierta los ahorros de intereses.
- Retrasar la compra de un auto nuevo. Invierta la cantidad que se habría utilizado para el pago de un automóvil.
- Reduzca los gastos de hipoteca o alquiler mudándose a otra casa. Invierte los ahorros.
- Abstenerse de comprar una casa más grande y más cara. Los ahorros de la hipoteca se pueden invertir.
Para obtener más información
- Consulte a su profesional de inversiones o de impuestos.
- Servicio de Rentas Internas - Información sobre cuentas IRA.
- Servicio de Impuestos Internos:información sobre los planes 401(k).
- Servicio de Impuestos Internos:información sobre los planes 403(b).
- Planificación de la jubilación de CNN Money.com
- Planificación de jubilación de AARP