Pagar los préstamos estudiantiles representa un gran desafío para muchos graduados universitarios. El Proyecto sobre Deuda Estudiantil estima que el estudiante promedio termina la universidad con poco menos de $30,000 en préstamos, más de la mitad del salario inicial promedio de un graduado universitario:$45,000. Combinado con otros gastos de manutención, un pago considerable de un préstamo estudiantil puede parecer una carga importante.
Conozca su préstamo
Si desea pagar su préstamo, necesita algunos datos para comenzar. Estos incluyen:
- La cantidad que debe
- Con quién es su préstamo
- La tasa de interés del préstamo
Descubra esta información para cada préstamo que tenga. Es posible que lo que usted cree que es un préstamo estudiantil en realidad esté en manos de diferentes prestamistas. A veces, los prestamistas también pueden vender sus préstamos estudiantiles a otros prestamistas, por lo que querrá estar al tanto de quién tiene actualmente su préstamo. Por lo general, el prestamista le enviará una carta para notificarle el cambio.
Comprender los Términos
Aprender acerca de su préstamo también implica comprender los términos de su préstamo. Necesitarás saber:
- Cuándo tienes que empezar a pagar el préstamo
-
Cuánto tiempo tienes para devolver el préstamo
-
Su tasa de interés y si es fija o variable
La mayoría de los préstamos para estudiantes requieren que los estudiantes comiencen a pagar seis meses después de la graduación y, en general, los estudiantes tienen 10 años para pagar el préstamo. Sin embargo, este puede no ser el caso si tiene un préstamo privado. A veces, tendrá la opción de pagar su préstamo durante un período más largo, lo que generará pagos mensuales más bajos, pero mantendrá el préstamo sobre su cabeza por más tiempo.
Consolidación de sus préstamos
La consolidación de sus préstamos estudiantiles le permite combinar dos o más préstamos en un solo pago. También puede darle la oportunidad de reducir su tasa de interés, lo que puede ser particularmente útil si tiene un préstamo con una tasa de interés variable o que puede aumentar con el tiempo. Si decide consolidar sus préstamos, también tendrá la oportunidad de ver diferentes planes de pago, incluidos planes de pago basados en los ingresos y planes de pago graduados en los que el pago mensual aumenta con el tiempo.
Aplazamiento o indulgencia
Posponer el pago de su préstamo con un aplazamiento o indulgencia puede no parecer una forma ideal de comenzar a pagarlo, pero podría darle algo de tiempo para poner sus asuntos en orden. Un aplazamiento le permite dejar de hacer pagos temporalmente debido a factores como la incapacidad de encontrar un trabajo de tiempo completo o en caso de otras dificultades financieras. La indulgencia también le permite dejar de hacer pagos o reducir el monto de sus pagos durante un año debido a dificultades financieras, enfermedad o si el pago de su préstamo estudiantil equivale a más del 20 por ciento de su ingreso bruto. En la mayoría de los casos, su prestamista debe decidir si le otorga un aplazamiento o una indulgencia.
Pago de sus préstamos estudiantiles
Seis meses después de la graduación puede parecer mucho tiempo, pero pasará rápidamente. Pronto tendrá que comenzar a agregar el pago de su préstamo estudiantil a su presupuesto mensual y asegurarse de realizar el pago a tiempo de manera constante. Su préstamo aparece en su informe crediticio como cualquier otra deuda, por lo que no pagar a tiempo podría reducir su puntaje crediticio.
Comience a pagar temprano
Incluso si no tiene que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles inmediatamente después de graduarse, ayuda comenzar a pagarlos o al menos reservar dinero para pagarlos lo antes posible. Si tiene varios préstamos, puede comenzar pagando el préstamo con la tasa de interés más alta para reducir su saldo antes de tener que pagar los demás. Comenzar a pagar sus préstamos antes de tiempo también lo ayudará a acostumbrarse a que el pago de su préstamo estudiantil forme parte de su presupuesto mensual.
Realice pagos quincenales
En lugar de pagar su préstamo estudiantil una vez al mes, considere hacer pagos quincenales. Al pagar su préstamo quincenalmente en lugar de mensualmente, terminará haciendo un pago adicional al final del año, lo que lo ayudará a pagar su préstamo más rápido. El monto de su préstamo también puede parecer menos desalentador cuando se reduce a la mitad. Claro, hará ese medio pago dos veces al mes, pero de alguna manera dos pagos de $300 pueden sentirse menos estresantes que un pago de $600.
Hacer pagos dobles
Si tiene un ingreso decente después de la universidad, en lugar de solo pagar el pago mensual regular del préstamo para estudiantes, pague el doble. Hacer un pago adicional cada mes le permitirá pagar su préstamo antes. Si no puede hacer un pago doble cada mes, no deje que eso le impida pagar más por su préstamo. Incluso $25 o $50 adicionales al mes contribuyen en gran medida a reducir lo que debe. Cuando realice un pago adicional, asegúrese de dejar en claro a su prestamista que debe aplicar el pago al saldo de su préstamo, escribiendo para aplicar el dinero al capital en la línea de notas del cheque o seleccionando "no adelantar debido". fecha" en el formulario de envío de pago en línea.
Utilice su declaración de impuestos
Cuando declara sus impuestos, tiene la opción de deducir los intereses que pagó en su préstamo estudiantil durante ese año fiscal. Esto podría llevar a que usted deba menos impuestos y reciba un reembolso de impuestos ligeramente mayor. En lugar de usar su declaración de impuestos para comprar un televisor nuevo o ampliar su guardarropa, aplíquelo todo a sus préstamos estudiantiles.
Gana algo de dinero extra
A pesar de que tiene un título universitario y un salario nuevo y brillante que lo acompaña, aún puede realizar trabajos ocasionales para ayudar a pagar sus préstamos estudiantiles más rápido. En lugar de pasar las tardes saliendo a comer y de compras, acepte un trabajo de medio tiempo y destine la mayor parte de sus ganancias a sus préstamos estudiantiles. Puede repartir pizzas, servir mesas o trabajar en una tienda minorista para ganar algo de dinero extra. Si un trabajo formal de medio tiempo no parece la solución ideal, intente aceptar trabajos ocasionales como cortar el césped, participar en estudios de investigación de consumidores o incluso descargar aplicaciones para ganar dinero como Field Agent o Gigwalk.
Vive frugalmente
Después de haber pasado cuatro años como estudiante universitario en bancarrota, vivir frugalmente puede no parecer la opción más emocionante. Tiene un nuevo trabajo y un nuevo ingreso que lo acompaña, por lo que es tentador querer gastar dinero. Sin embargo, si desea pagar sus préstamos estudiantiles, vivir frugalmente le dará más dinero para hacerlo. Reduzca su factura de comestibles usando cupones o cupones y aplicaciones de reembolso como Ibotta o una aplicación específica de la tienda como Target's Cartwheel. Busca conciertos y eventos gratuitos para entretenerte, en lugar de disfrutar de costosas cenas con tus amigos.
Condonación de préstamos estudiantiles
Algunos programas ofrecen perdonar o reducir la cantidad que debe de sus préstamos estudiantiles a cambio de trabajar o ser voluntario en una industria u organización en particular. Por ejemplo, ser voluntario en AmeriCorps o Peace Corps podría resultar en una reducción de lo que debe. Optar por enseñar en un distrito escolar de bajos ingresos o bajo rendimiento durante cinco años también podría reducir sus préstamos en alrededor de $5000.
Haz un compromiso
Una vez que haya decidido que pagará sus préstamos estudiantiles, es hora de hacerlo todo. Si tiene una gran cantidad de préstamos y un salario inicial bajo, encontrará que tiene que hacer muchos sacrificios para pagar sus préstamos estudiantiles. Es posible que no pueda pagar muchos extras como ropa nueva, los últimos aparatos electrónicos o incluso una salida nocturna cuando sus amigos lo inviten. Sin embargo, si tiene en mente el objetivo final de tener un saldo cero en sus préstamos estudiantiles, es probable que le resulte más fácil hacer ese sacrificio. La sensación de tener su préstamo estudiantil pagado al final ayudará a que el arduo trabajo valga la pena.