Antes de planificar su jubilación en torno al anillo de esmeraldas de su abuela, es posible que desee investigar la tasación y el seguro. Pocas personas viven sin algún tipo de seguro de vivienda, ya sea cobertura de propietario o de inquilino. Terremotos, huracanes, incendios, criminales y todos los demás imprevistos negativos en nuestras vidas lo convierten en una necesidad.
El tipo más común de seguro de hogar se llama "edificio y contenido". Probablemente eso es lo que tienes. Básicamente cubre lo obvio:techo, paredes, accesorios, electrodomésticos, pisos y muchas de sus posesiones personales, como computadoras y muebles. En caso de desastre, tendrás el dinero para reemplazar este material.
Sin embargo, hay algunas posesiones que están cubiertas de manera menos obvia. El Picasso que sus bisabuelos trajeron con ellos cuando emigraron de Europa, tal vez, o la alfombra oriental genuina que heredó de su tía o el escritorio antiguo que ha estado en su familia durante generaciones, ¿cómo se ocupa su póliza de seguro estándar con lo insustituible? objetos en tu vida?
Las reliquias familiares como estas son un área complicada en el mundo de los seguros. Es posible que no estén cubiertos por su valor total bajo una póliza típica de construcción y contenido; e incluso si lo son, el valor de cualquier artículo "coleccionable" en su colección puede cambiar con el tiempo. Ese Picasso puede valer cien mil o unos cuantos millones, según el mercado del arte en cada momento. Un bolso de abalorios de la Francia del siglo XIX, que valía muy poco cuando lo heredaste, podría convertirse repentinamente en un artículo de colección de moda por valor de una pequeña fortuna una década después.
En este artículo, veremos los factores y los pasos necesarios para asegurar una reliquia familiar. La forma de cubrirlo depende en gran medida de lo que sea la reliquia familiar y, lo que es más importante, de cuánto valga:las pólizas de seguro manejan dólares.
Así que no importa cuál sea el objeto, el primer paso es determinar su valor monetario.
Determinar el valor
Una compañía de seguros tomará su palabra en la mayoría de las cosas en su hogar. No es necesario que evalúen su horno doble:simplemente ingrese el valor en el formulario de seguro y, si se destruye en un incendio, tendrá el efectivo para reemplazarlo.
Una alfombra oriental de $70,000 es una historia completamente diferente. También lo es un collar de diamantes de un millón de dólares o una carta escrita por tu tatara, tatara, tatara primo segundo Abraham Lincoln.
Los objetos individuales que valgan más de una cierta cantidad en dólares (que varía según la póliza) deberán informarse específicamente a la compañía de seguros. Y tendrás que demostrar ese valor entregando un recibo o una tasación profesional. Dado que rara vez tendrá un recibo de una reliquia familiar, se dirigirá a un tasador.
Es importante que el tasador esté certificado. Él o ella también debe tener una buena reputación (las estafas de seguros ocurren) junto con suficiente experiencia en la categoría particular en la que se encuentra su reliquia. Idealmente, llevará una primera edición de Moby Dick a un tasador de libros raros, un Picasso original a un tasador de arte y un anillo de esmeralda antiguo a un tasador de joyas. Una excelente manera de encontrar un tasador confiable es a través de un comerciante:un comerciante de libros, un comerciante de arte, un comerciante de joyas. Tendrán conexiones en la industria.
Una tasación tendrá en cuenta varios factores, incluido el estado del artículo, la rareza y la demanda (por lo general, lo que se vendería en una subasta). Cualquier documentación que tenga sobre la reliquia, como un certificado de autenticidad, debe proporcionarse al tasador.
Una vez que tenga el valor determinado profesionalmente de su reliquia familiar, puede cubrirla por esa cantidad. Hay algunas formas de lograrlo.
Tiempos cambiantes, valor cambianteCuando está evaluando una reliquia, no está de más preguntarle al experto con qué frecuencia debe volver a evaluar el objeto. Si el mercado es volátil, es posible que desee que se evalúe cada cinco años para cubrir su valor total.
Cúbrelo
Algunas reliquias familiares no tienen precio. Si es algo que no podría soportar perder, considere hacer duplicados o guardarlo en una caja fuerte a prueba de fuego. El seguro es uno de esos atolladeros de lenguaje legal que puede requerir un experto para navegar. Aún así, es una buena idea conocer los conceptos básicos antes de hablar con un corredor para saber qué esperar.
Lo primero que debe averiguar es si su reliquia familiar ya está cubierta por la póliza de propietario de vivienda. Para averiguarlo, mire su papeleo:¿Cuál es el valor más alto cubierto para cualquier objeto? ¿Hay alguna exclusión?
O, mejor aún, pregúntele a la compañía que tiene su póliza. Las personas allí pueden traducir para usted.
Si su alfombra, pintura o anillo no están cubiertos, deberá comprar un seguro para ese artículo específico. Puede hacer esto de varias maneras, incluida la compra de un seguro adicional que se agrega a su póliza actual o la compra de una póliza separada para cubrir un artículo específico o una colección de artículos.
El enfoque más común es comprar cobertura de seguro adicional. Esto tendría la forma de una "cláusula adicional", un "elemento programado", un "paraguas" o una serie de otras formas (con la jerga que lo acompaña) para agregar cobertura adicional a una póliza de propietario o inquilino existente.
Independientemente del enfoque que adopte, lo que básicamente está haciendo es pagar una prima adicional (la mayoría de los lugares cotizan alrededor de $12 por cada $1,000 de cobertura) para agregar un artículo de alto valor a sus activos cubiertos. En el caso de que su reliquia familiar fuera destruida o robada, su compañía de seguros pagaría el valor de reemplazo del artículo, la cantidad que le costaría comprar una alfombra nueva, una primera edición o un anillo de esmeraldas.
Aquí es donde la cobertura de la herencia se vuelve un poco peluda. En primer lugar, en realidad no puede reemplazar una alfombra que ha estado en su familia durante algunas generaciones. Puedes comprar uno nuevo que no tenga ningún apego familiar. Y luego están las reliquias familiares que no tienen valor de reemplazo monetario:el delantal de tu abuela probablemente no vale nada para nadie más que para ti, y para ti puede no tener precio.
El seguro no puede cubrir el valor sentimental. Si ese anillo de reliquia familiar desaparece, la parte de "reliquia familiar" se ha ido para siempre. Así es la vida. Si el valor sentimental es lo más importante para usted, y casi nunca usa el anillo o lee el libro, es posible que desee considerar una de dos cosas:una caja fuerte a prueba de fuego o, mejor aún, una caja de seguridad. Es difícil entrar en esas cosas.
Para obtener más información sobre reliquias familiares, seguros y temas relacionados, consulte los enlaces en la página siguiente.
Más enlaces excelentes
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