La planificación de la jubilación puede ser una tarea enorme para aquellos que no tienen conocimientos financieros. Afortunadamente, existen programas gratuitos de planificación para la jubilación. Los programas tendrán en cuenta sus ahorros y gastos.
Tipos de programas gratuitos de planificación de la jubilación
Las calculadoras y el software de planificación de la jubilación toman la información que proporciona y aplican suposiciones económicas para predecir cuánto podría tener en su cartera de inversiones al momento de la jubilación. También pueden estimar cuánto durará esa cartera.
Algunos programas brindan la información solo en forma de gráfico, lo cual es útil, pero puede ser más difícil de usar que los gráficos coloridos si está tratando de comparar una serie de números durante un período de tiempo. Otros programas proporcionan la información tanto en formato de tabla como gráfico. Algunos programas se especializan en la capacidad ultrarrápida de calcular diferentes resultados cada vez que realiza un ligero cambio en sus suposiciones.
Los programas le solicitan que ingrese información básica como:
- Cantidad que ha ahorrado.
- Cantidad que gasta cada mes.
- Número de años hasta que planea jubilarse.
Los programas luego aplican una serie de supuestos como el proyectado:
- Tasa de interés que ganará con sus ahorros.
- Tasa de rendimiento de sus inversiones.
- Cantidad que gastará cada mes después de jubilarse.
- Duración del tiempo que vivirá.
- Tasa de inflación a nivel nacional.
- Tasa de impuestos.
Los números utilizados como suposiciones son clave para determinar la información resultante. El programa probablemente le permitirá anular las suposiciones y reemplazarlas por las suyas propias. Esto no se recomienda a menos que cambie los supuestos para que sean más conservadores, como reducir la tasa de rendimiento prevista de sus inversiones.
Incluso una pequeña variación en uno de los supuestos puede resultar en un gran cambio en los resultados previstos para su jubilación. Por ejemplo, pronosticar un rendimiento anual del seis por ciento de sus inversiones, pero solo obtener un rendimiento del cinco por ciento, puede resultar en una cartera de jubilación mucho más pequeña.
Ejemplos de programas gratuitos
Los programas de software gratuitos y las calculadoras de jubilación están disponibles en línea en:
- Proveedores de información sobre inversiones como Kiplinger.
- Casas de bolsa como Fidelity.
- Organizaciones sin fines de lucro como AARP.
Planificadores de ingresos de jubilación de Fidelity
Fidelity ofrece dos programas de software, proporcionados por Strategic Advisers, Inc., un asesor de inversiones registrado y una empresa de Fidelity Investments:
- Comprobación rápida de jubilación de myPlan - Este programa te ayuda a decidir cuánto necesitarás tener ahorrado cuando comiences tu jubilación. El programa también calcula el efecto de retrasar su jubilación.
- Planificador de ingresos de jubilación - Esto está diseñado para personas que se están preparando para jubilarse o que ya se han jubilado. Ingresa información sobre los próximos cambios en sus gastos, como cuándo pagará su casa, cuándo planea pagar sus vacaciones de fantasía en Australia y cuándo planea dejar de trabajar. El programa calculará cómo estos cambios afectarán su efectivo total disponible. También analizará los efectos de hacer cambios en sus inversiones, gastar menos, trabajar a tiempo parcial y retrasar la jubilación.
Las ventajas de estos programas de Fidelity incluyen:
- Gratis para clientes de Fidelity
- Tenga formatos "qué pasaría si" fáciles de usar que le permitan probar diferentes escenarios de jubilación, como jubilarse más tarde, invertir más o asumir más riesgos
- Información guardada para que pueda probar escenarios alternativos sin volver a ingresar sus datos
- Impacto fiscal
- Acepta inversiones que no son de fidelidad en su análisis
- Solo toma alrededor de 10 a 15 minutos para completar
Asignador de activos de Morningstar
Este programa es gratuito para los miembros premium de Morningstar. Solo solicita algunos datos porque el análisis se calcula utilizando su cartera de Morningstar como fuente de efectivo disponible. No tiene en cuenta los ingresos salariales, los beneficios del Seguro Social o los impuestos. Estimará su ingreso de jubilación previsto para el primer año; pero no pronostica el valor de su cartera cuando se jubile. También proporciona ideas sobre formas de mejorar su cartera.
Elige para salvar.org
Este programa no tiene tantos gráficos como los programas de planificación de Fidelity. Pero hace un buen trabajo al analizar el efecto de los beneficios e impuestos del Seguro Social en su cartera general de jubilación.
El programa estimará:
- El valor de su cartera al jubilarse.
- Su ingreso previsto durante el primer año después de jubilarse.
Calculadoras
Las calculadoras son otra forma de un programa gratuito de planificación de la jubilación diseñado para pronosticar resultados específicos. Una calculadora proyectará el valor de una cartera en un momento específico en el futuro, o el ingreso total que una persona tendría disponible al jubilarse. Simplemente ingrese su información y la calculadora "hace los cálculos". Algunas calculadoras ingresan automáticamente los supuestos necesarios, como la tasa de inflación proyectada o la cantidad de años que estará jubilado según los resultados actuariales de longevidad a nivel nacional.
Otras calculadoras le pedirán que ingrese sus suposiciones. Asegúrese de hacer su tarea antes de ingresar sus suposiciones. Cuanto más conservadoras sean sus suposiciones, más conservadores serán los resultados de la calculadora.
Hacer el mejor uso de la información
Los programas gratuitos de planificación para la jubilación, tanto los programas de software como las calculadoras, son formas fáciles de obtener evaluaciones rápidas de qué tan bien sus programas actuales de ahorro e inversión satisfarán sus necesidades de efectivo durante su jubilación.
Específicamente, son buenos como:
- Una estimación de qué tan bien le está yendo al ahorrar para su jubilación.
- Una llamada de atención de que no está ahorrando lo suficiente para su jubilación.
Después de tener su evaluación rápida, continúe su planificación de jubilación con conversaciones con profesionales de impuestos y de inversiones sobre su situación financiera específica. La planificación patrimonial y financiera son demasiado importantes como para no aprovechar la experiencia de los especialistas que pueden mirarlo a los ojos, escucharlo hablar sobre sus objetivos, hacerle preguntas específicas y luego brindarle ideas prácticas sobre cómo estar mejor preparado para la jubilación. .