Nunca es demasiado pronto para planificar su jubilación. Ya sea que tenga entre 20 y 50 años, el asesor financiero Kris Miller dice que no es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para su jubilación. Pocas personas piensan en la jubilación cuando acaban de terminar la escuela secundaria o la universidad, pero según Miller, este es el momento ideal para hacer planes de jubilación. "La planificación de la jubilación no es solo para las personas mayores. Comience a aprender temprano y descubrirá que un poco de planificación es muy útil", aconseja Miller, autora de Ready For PREtirement? Planifique su jubilación anticipadamente para que su dinero esté allí cuando lo necesite.
Paso uno:reduzca los gastos y deposite los ahorros
Es más fácil de lo que piensa comenzar a ahorrar dinero para su futuro. Puede comenzar poco a poco, como reducir algunos gastos innecesarios.
- Sáltese ese espresso una vez a la semana y prepárese café en casa en lugar de pasar por su restaurante de café favorito.
- Vaya sin comida para llevar ni salir a cenar una vez al mes. En su lugar, prepare una cena de sopa y sándwich y deposite el dinero en su cuenta de jubilación.
- Revenda la ropa que usted y sus familiares ya no usan.
- Aproveche eBay y las tiendas de consignación para vender también artículos para el hogar, juguetes, libros y otros artículos, así como para realizar compras.
- Organiza una venta de garaje y las ganancias pueden ir a tu fondo.
- Los obsequios de dinero bancario que reciba por cumpleaños, días festivos y aniversarios en su fondo de jubilación.
- Acostúmbrate a comprar solo ropa, zapatos y otros artículos que estén en oferta.
- Utilice cupones de supermercado.
- Aproveche las devoluciones de efectivo y los reembolsos.
No se olvide de poner todo el dinero que ahorre recortando gastos en su fondo de jubilación. A veces es tentador gastar ese dinero en otras cosas. Si es disciplinado en estos pequeños recortes en los gastos, creará un flujo constante de ahorros para disfrutar cuando se jubile.
Paso dos:configurar planes 401(k) e IRA
Configure un 401(k) y una IRA (Cuenta de Retiro Individual). Es posible que ya tenga un 401(k), pero ¿lo está utilizando al máximo? Tome una página del libro de Miller y maximice su 401(k). Miller aconseja a aquellos que trabajan para empleadores que tienen un porcentaje equivalente para empleados 401 (k) que aprovechen este beneficio de la empresa. Ella señala que se trata de "dinero gratis", así que toma todo lo que puedas.
Sin embargo, no ponga todos sus huevos en una canasta. Además de su cuenta de ahorros y 401 (k), Miller recomienda que considere abrir una cuenta IRA Roth. Cuando lo cobra, no se deben impuestos sobre el dinero que deposita en la cuenta (ingreso del trabajo); solo paga impuestos sobre los intereses ganados, a diferencia de un 401 (k).
Paso tres:plan para emergencias
Hay varias cosas que puede hacer para crear un fondo de emergencia que lo ayudará a usted y a su familia a superar interrupciones inesperadas en sus ingresos. Suceden accidentes que pueden causar que usted falte al trabajo y pierda ingresos. Si planifica ahora, no tendrá que preocuparse por pagar las facturas y continuar con su estilo de vida actual. Algunas de las cosas que puede hacer para planificar una emergencia incluyen:
Crear un Fondo de Emergencia
Los expertos financieros recomiendan que ahorre suficiente dinero para cubrir todas sus facturas durante al menos tres a seis meses. Esta es una parte vital de cualquier plan de emergencia en caso de que tenga un accidente, experimente una enfermedad prolongada o sufra una pérdida de trabajo que lo deje sin trabajo por un tiempo prolongado.
Seguro de invalidez
Las empresas suelen ofrecer algún tipo de seguro de discapacidad. Muchas empresas pagan un seguro de discapacidad a corto plazo y luego ofrecen a los empleados la opción de comprar un seguro de discapacidad a largo plazo por una prima mensual nominal. Estos seguros suelen cubrir el 66,6 % de sus ingresos laborales.
Despensa de alimentos
No mucha gente considera los alimentos como parte de un plan de emergencia financiera, pero si tiene alimentos almacenados para varios meses en su despensa, no tendrá que preocuparse por comprar alimentos en caso de que tenga una emergencia financiera a corto o largo plazo.
Paso cuatro:planificación patrimonial
El siguiente paso en la planificación de su jubilación es menos placentero para la mayoría de las personas, pero es imperativo si desea protegerse a sí mismo ya sus activos. Un abogado patrimonial, un planificador o un experto en retiros y fideicomisos en vida como Kris Miller puede guiarlo a través de las diversas directivas y asuntos que debe decidir ahora. Esto es especialmente cierto si usted es dueño de una casa. Si tiene acciones, bonos y otros activos, también debe protegerlos.
Provea a su familia y evite confusiones y decisiones innecesarias haciendo lo siguiente:
- Crear un testamento: Esta es una necesidad para cada persona. Si no tiene un testamento, sus bienes pueden quedar inmovilizados en el tribunal de sucesiones. La mayoría de los estados asumen el control del patrimonio mediante el nombramiento de un administrador del patrimonio por parte del tribunal para decidir cómo se distribuyen sus bienes. Tome el control ahora para asegurarse de que su familia no sufra.
- Crear un fideicomiso activo: Reduce los impuestos sobre el patrimonio, proporciona administración de propiedades a largo plazo, evita la sucesión. Mientras vivas, controlas esta confianza.
- Crear un poder notarial :Esto le da a otra persona el poder de actuar en su nombre para supervisar sus bienes y su salud.
- Seguro de vida a término :Miller aconseja comprar una cantidad que le dé una cobertura mínima para "60% de sus ingresos actuales".
Además de estos documentos importantes, Miller recomienda comprar "un seguro de cuidado a largo plazo, ya que 7 de cada 10 personas terminan en un hogar de ancianos y el costo es de $170 a $350 por día. Imagínese lo que será dentro de 20 años". /P>
Planificación de la jubilación a los 50
Muchas personas se sienten intimidadas por la idea de planificar la jubilación o creen que han esperado demasiado y que es demasiado tarde para comenzar. Algunas de las mejores inversiones para la jubilación se pueden hacer ahora incluso si tiene más de 50 años. ¡No es demasiado tarde! Miller comparte información útil sobre el mito de la edad, "si tuviera entre 34 y 54 años, obtendría el IUL (Index Universal Life) para obtener ese dinero dentro de 20 o 30 años".
Para aquellos en sus 50 años, ella aconseja comprar anualidades de índice de equidad (anualidades con impuestos diferidos). "Están a salvo y ninguna persona perdió un dólar en la gran depresión. Algunas de las empresas pagarán una bonificación del 10-12 % sobre el dinero nuevo y un interés del 6,5 % compuesto por los ingresos, a los que nunca se puede sobrevivir". Hay una penalización por retiro anticipado que difiere de un producto a otro, así que asegúrese de entender completamente lo que está comprando.
Plan para un Futuro Fácil
Con una planificación astuta, puede esperar el día en que se jubile en lugar de temerlo y preguntarse cómo cumplirá con sus obligaciones financieras. Planificar con anticipación no solo es prudente, sino realmente necesario en una economía debilitada y un mundo político incierto. Si bien crear e implementar un plan de jubilación requerirá algo de esfuerzo y tiempo, es una buena inversión en su futuro personal. Después de todo, la jubilación debe ser un momento agradable en su vida, no un momento lleno de incertidumbre, estrés y preocupación.