Nunca es demasiado pronto para planificar tu jubilación. Ya sea que tengas entre 20 y 50 años, la asesora financiera Kris Miller, autora de Ready for PREtirement?, asegura que nunca es tarde para empezar a ahorrar. Pocas personas piensan en la jubilación al terminar la secundaria o la universidad, pero según Miller, es el momento ideal para iniciar. "La planificación de la jubilación no es solo para mayores. Aprende temprano y verás cómo un poco de planificación resulta muy útil", recomienda.
Paso 1: Reduce gastos y destina los ahorros a tu fondo
Es más sencillo de lo que imaginas comenzar a ahorrar para tu futuro. Empieza poco a poco, eliminando gastos innecesarios.
- Sáltate el espresso semanal y prepara café en casa en vez de comprarlo en tu cafetería favorita.
- Evita la comida para llevar o cenas fuera una vez al mes. Opta por una sopa y sándwich caseros y deposita el dinero ahorrado en tu cuenta de jubilación.
- Vende la ropa que ya no usas tú ni tu familia.
- Usa eBay o tiendas de consignación para vender artículos del hogar, juguetes, libros y más, además de comprar a buen precio.
- Organiza una venta de garaje y destina las ganancias a tu fondo.
- Deposita los regalos en efectivo de cumpleaños, fiestas y aniversarios en tu fondo de jubilación.
- Acostúmbrate a comprar solo ropa, zapatos y artículos en oferta.
- Utiliza cupones de supermercado.
- Aprovecha devoluciones de efectivo y reembolsos.
Destina todos los ahorros de estos recortes directamente a tu fondo de jubilación. Aunque sea tentador gastarlos en otras cosas, la disciplina en estos pequeños ajustes generará un flujo constante de ahorros para disfrutar en tu retiro.
Paso 2: Configura un 401(k) y una IRA
Abre un 401(k) y una Cuenta Individual de Retiro (IRA). Si ya tienes un 401(k), ¿lo estás maximizando? Sigue el consejo de Miller: si tu empleador ofrece contribuciones equivalentes, aprovéchalas al máximo, ya que es "dinero gratis".
No concentres todo en una sola opción. Además de tu cuenta de ahorros y 401(k), considera una IRA Roth. En esta, los depósitos (de tu ingreso laboral) no pagan impuestos al retirar; solo tributan las ganancias por intereses, a diferencia del 401(k).
Paso 3: Prepárate para emergencias
Crea un fondo de emergencia para superar interrupciones inesperadas en tus ingresos, como accidentes o enfermedades que afecten tu trabajo. Planifica ahora para mantener tu estilo de vida sin preocupaciones.
Crear un fondo de emergencia
Los expertos recomiendan ahorrar para cubrir tus gastos durante 3 a 6 meses. Es esencial ante accidentes, enfermedades prolongadas o despidos temporales.
Seguro de invalidez
Muchas empresas ofrecen seguro de discapacidad a corto plazo y la opción de largo plazo por una prima accesible. Cubre usualmente el 66.6% de tus ingresos.
Despensa de alimentos
Almacena alimentos para varios meses. Así, en emergencias financieras cortas o largas, no tendrás que preocuparte por compras básicas.
Paso 4: Planificación patrimonial
Protege tus activos y familia con ayuda de un experto como Kris Miller, en testamentos, fideicomisos y más, especialmente si eres propietario de vivienda o tienes inversiones.
Evita confusiones futuras con:
- Testamento: Indispensable. Sin él, el tribunal controla tu patrimonio. Asegura que tu familia reciba lo tuyo sin demoras.
- Fideicomiso revocable: Reduce impuestos, administra bienes a largo plazo y evita probate. Tú lo controlas en vida.
- Poder notarial: Autoriza a alguien a actuar por ti en bienes y salud.
- Seguro de vida a término: Compra cobertura para al menos el 60% de tus ingresos actuales.
Además, considera seguro de cuidado a largo plazo: 7 de cada 10 personas lo necesitarán, con costos de $170-$350 diarios (más en el futuro).
Planificación de jubilación a los 50 años
Si tienes más de 50, no es tarde. Miller desmitifica la edad: para 34-54 años, recomienda Seguro de Vida Universal Indexado (IUL) para crecimiento en 20-30 años.
Para los 50+, opta por anualidades indexadas a equidad (impuestos diferidos). Son seguras: nadie perdió en la Gran Depresión. Algunas ofrecen 10-12% bono en depósitos nuevos y 6.5% interés compuesto. Revisa penalizaciones por retiro prematuro.
Planifica un futuro sin preocupaciones
Con planificación inteligente, anticipa tu jubilación con ilusión, no temor. En tiempos inciertos, es esencial invertir tiempo en tu plan. Tu retiro merece ser placentero, libre de estrés.