Arrendar un auto nuevo es una forma de acceder a un vehículo privado sin la necesidad de comprarlo. En lugar de ser propietario, pagas por el uso del automóvil a una tarifa, que a menudo es más baja que la de un alquiler tradicional. Las ofertas de arrendamiento de automóviles nuevos pueden ser atractivas, ya que la compra financiada puede resultar en pagos significativamente más altos durante un período prolongado (a veces más de cinco años). Al finalizar el contrato de arrendamiento, generalmente tienes cuatro opciones: comprar el vehículo, usarlo como parte de pago para un auto nuevo, devolverlo o extender el arrendamiento por un período adicional. Decidir entre comprar o arrendar un automóvil no siempre es fácil.
Ventajas y Desventajas del Arrendamiento
El arrendamiento a menudo puede ser más económico en el corto plazo. Si no te importa comprometerte con un acuerdo por aproximadamente 36 meses, podrías beneficiarte de las ofertas disponibles. Sin embargo, una desventaja clave es que al finalizar el período de arrendamiento, debes devolver el automóvil. Además, mientras tienes el vehículo, existen restricciones, principalmente relacionadas con la cantidad de kilómetros que puedes recorrer.
El arrendamiento implica tarifas iniciales y finales, así como cargos financieros potencialmente más altos. A diferencia de la propiedad tradicional, si no estás satisfecho con el acuerdo, no puedes simplemente vender o cambiar el automóvil. Estás sujeto a los términos del contrato hasta su vencimiento, o te arriesgas a pagar penalizaciones sustanciales. En muchos casos, comprar un automóvil y conducirlo hasta el final de su vida útil puede ser una mejor opción, siempre que el préstamo esté pagado. Sin embargo, la financiación de automóviles requiere un buen historial crediticio. Un puntaje crediticio bajo puede resultar en pagos más altos y tasas de interés menos favorables.
Entendiendo los Pagos del Arrendamiento
Algunos consumidores caen en malas ofertas por centrarse únicamente en el atractivo del pago mensual bajo . Los arrendamientos se basan en el precio de venta sugerido por el fabricante (MSRP), con cargos adicionales por seguro, garantías extendidas, tarifas de entrega y otros elementos. Al arrendar, no pagas el valor total del automóvil, sino la depreciación, es decir, la disminución del valor del automóvil durante el período de uso. Un automóvil puede perder hasta el 50% de su valor en tres años. El valor restante se conoce como valor residual. Arrendar un automóvil por su valor residual idealmente resulta en pagos más bajos.
Sin embargo, las ofertas de arrendamiento suelen venir con restricciones de kilometraje, limitando el uso a 10,000-15,000 millas por año. Dado que la mayoría de los conductores promedian alrededor de 12,200 millas al año, esta restricción puede ser limitante. ¿No se supone que tener un auto nuevo te da la libertad de viajar a donde quieras, cuando quieras?
Otros cargos adicionales incluyen una tarifa de adquisición de arrendamiento de alrededor de $600, cobrada por el fabricante o la compañía financiera que suscribe el arrendamiento. También puede requerirse un depósito de seguridad, generalmente reembolsable, equivalente al pago de un mes. Al finalizar el contrato y devolver el automóvil, prepárate para una tarifa de disposición de arrendamiento de aproximadamente $400, tarifas por exceso de kilometraje de 15 a 30 centavos por milla y cargos por desgaste , que cubren cualquier daño mecánico o cosmético.
Tarifas Ocultas en el Arrendamiento
Existen cargos ocultos en un contrato de arrendamiento, a menudo denominados factores monetarios . Para evaluar el costo real del arrendamiento, multiplica la tasa de interés actual por 2400. Algunos concesionarios también inflan las tarifas del factor monetario para aumentar sus ganancias. Por ejemplo, arrendar un automóvil de $30,000 por tres años puede generar alrededor de $3900 en cargos, aproximadamente $1000 más que un préstamo a tres años, incluso con tasas de interés equivalentes del 5.7%.
Cómo Protegerte al Arrendar un Auto
Incluso con conocimiento sobre el arrendamiento, puedes estar en desventaja, ya que no dedicas tanto tiempo como el vendedor a comprender todos los detalles. Sin embargo, existen formas de protegerte al entrar en este mercado:
- Investiga. Consulta guías y consejos sobre arrendamiento de fuentes confiables.
- Negocia con firmeza. Actúa como si fueras a comprar el auto. Guarda la opción del arrendamiento para después de haber acordado un precio con el vendedor. Prepárate para negociar.
- Compra millas por adelantado. Dado que las limitaciones de kilometraje son restrictivas, negocia tarifas prepagas en lugar de tarifas por exceso de kilometraje, que serán más caras.
- Lee la letra pequeña cuidadosamente. Presta atención a las restricciones, multas y procedimientos de fin de arrendamiento. Asegúrate de que las cláusulas coincidan con tus demandas negociadas, el costo capitalizado (o precio) y las tarifas negociadas totales, menos cualquier valor de intercambio y pago inicial.
- Verifica los números antes de firmar. Utiliza una calculadora de arrendamiento online para comprobar los cálculos.
Conclusión: ¿Es el Arrendamiento Adecuado para Ti?
Arrendar un automóvil puede tener sentido financiero para algunas personas. Si eres una de ellas, es probable que el arrendamiento sea una mejor opción que la compra. Asegúrate de investigar a fondo y prepararte antes de visitar el concesionario. Cuando recibas la factura, te alegrarás de haberlo hecho.