Cuando Kumiko Love dejó a su exmarido en 2015, estaba decidida a construir una vida mejor para ella y su hijo, James. No sabía exactamente cómo lo haría. En ese entonces, tenía una deuda de casi $ 80,000 y luchaba para llegar a fin de mes como asistente de asesor de inversiones, ganando $ 40,000 al año. Además de eso, sintió que se había perdido a sí misma en su matrimonio ahora terminado.
"Cuando dejé a mi esposo, fue como si hubiera perdido mi identidad. Estaba tan atrapada en ser una esposa perfecta, una madre perfecta", dice Love ahora. "Me fui sin casi nada. Pero me dije a mí mismo, necesito hacer esto por mí . Tuve que demostrarme a mí mismo que soy lo suficientemente fuerte para hacerlo".
Aproximadamente seis años después, Love está completamente libre de deudas. Ni siquiera tiene una hipoteca. En mayo de 2020, compró la casa de sus sueños, un rancho de cinco habitaciones y cuatro baños en 10 acres de tierra en Spokane, Washington, en efectivo. Así es como lo hizo.
Se enfrentó a sus demonios.
Como profesional de la industria financiera, el trabajo de Love es asesorar a las personas sobre su dinero. Cuando estaba muy endeudada, se sentía como "una farsante o una impostora". ella dice. Cargar con el vergonzoso secreto de su deuda le impedía afrontarlo de verdad. Un día, se subió a su auto, se subió a su historia de Instagram y anunció al mundo la verdad:debía más de $77,000 en préstamos estudiantiles, deuda médica y de tarjetas de crédito.
"Sabía que si me callaba al respecto, nunca me haría responsable", dice Love. Después de abrirse, pudo realmente tomarse en serio la idea de pagarlo.
Ella creó un presupuesto a su manera.
Después de probar todos los métodos presupuestarios bajo el sol, Love estaba a punto de rendirse. "La lucha número uno que estaba teniendo era que podía crear un presupuesto durante todo el día", dice ella. "Pero lo que la gente se equivoca es que un presupuesto es esencialmente una herramienta organizativa. No es una herramienta de implementación". No importaba cuántos métodos probara, siempre surgía algo:una fiesta de cumpleaños a la que invitaban a su hijo o una cena con un amigo que no había visto en mucho tiempo. Luego, estaban las vacaciones, especialmente la Navidad, que se le acercó sigilosamente.
No fue hasta que Love comenzó a presupuestar a su manera combinando múltiples enfoques que empezó a funcionar para ella. Utiliza un presupuesto de base cero y sobres de efectivo para controlar sus gastos. Sin embargo, en lugar de presupuestar una vez al mes, planifica sus gastos para cada cheque de pago. También usa un calendario de presupuesto para planificar cada gasto que se avecina en un mes determinado, usando sus gastos reales para informar cómo establece su presupuesto. El gran cambio se produjo cuando implementó lo que se conoce como "fondos de amortización", dice. Esto es cuando ahorra un poco cada mes para gastos más grandes que sabe que se avecinan:Navidad, Día de San Valentín, Día de la Madre, etc.
Finalmente, Love también implementó un colchón de cuenta corriente para que cuando ocurrieran otros eventos sorpresa más pequeños, no necesitara usar sus ahorros de emergencia.
Poco a poco, estos cambios se sumaron. En unos nueve meses, Love pagó todas las deudas. Hizo el último pago de su deuda en 2018. Mientras tanto, continuó compartiendo su viaje a través de su blog, The Budget Mom. Pronto, ayudar a otros a implementar su novedoso sistema se convirtió en una fuente de ingresos.
Ella siempre ahorraba.
Aunque inicialmente el enfoque de Love era deshacerse de su deuda, el sueño de comprar una casa siempre estuvo ahí. "Cuando todavía trabajaba en mi trabajo de tiempo completo y pagaba la deuda, todavía estaba ahorrando para mi casa", dice ella. "Pero era como $25 por cheque de pago, o $100 aquí o $200 allá".
En lugar de desanimarse por esas cantidades, sabía que algún día valdría la pena.
Aplicó sus lecciones de finanzas personales a su negocio.
A medida que Love comenzó a tener éxito con sus finanzas personales, su blog siguió creciendo. "La unidad con The Budget Mom nunca fue un ingreso. Cuando comencé, no me di cuenta de que sería un negocio. Se trataba de ayudar a las madres como yo, que luchaban por estirar cada dólar", dice.
A medida que crecían sus ingresos, el estilo de vida y el enfoque de Love sobre su dinero nunca cambiaron. En cambio, aplicó todas las lecciones que aprendió al administrar sus finanzas personales a la administración de su negocio. Eso significaba rastrear cada dólar y reinvertirlo en su negocio o ahorrarlo.
"The Budget Mom es un negocio 100% libre de deudas", dice Love. Esto le ha dado libertad en la toma de decisiones. No se siente presionada para cumplir con los objetivos de ingresos o aceptar patrocinios porque tiene una deuda que pagar. Estar libre de deudas en su vida personal y en su negocio le ha permitido usar sus ganancias para grandes sueños, como comprar su casa.
Se permitió soñar.
Love siempre pensó que compraría su casa como hace la mayoría de la gente:con una hipoteca. No fue hasta una reunión con su contador a principios de 2019 que se dio cuenta de que una compra en efectivo sería una opción para ella. En ese momento, Love tenía $250,000 en su cuenta comercial. Su contador le dijo que no podía simplemente dejar ese dinero en su cuenta; ella necesitaba un plan.
"Desde ese momento, llamé a la cuenta mi 'fondo soñado'", dice Love. "Sabía que iba a usar ese dinero para mejorar la vida de mi hijo, y eso incluía comprar una casa".
Love también soñaba con dejar su trabajo de tiempo completo y concentrarse únicamente en The Budget Mom. Pero pasar de los ingresos de W2 al espíritu empresarial fue aterrador; su negocio todavía era nuevo y estaba creciendo en ese momento, por lo que a Love le preocupaba que los bancos rechazaran su financiamiento sin prueba de ingresos estables.
"Me quedaría despierto y pensaría, ¿qué pasa si no gano dinero un mes o mi negocio quiebra? ¿Y luego me veo atrapado con una hipoteca enorme que no puedo pagar? " El amor explica.
Fue entonces cuando se dio cuenta de que una compra en efectivo resolvería muchos de sus problemas:ser propietaria de su casa significaba que tendría una gran estabilidad que le permitiría dar el salto con su negocio. No tendría que preocuparse por demostrarle a un banco que era digna de un préstamo. También significaría permanecer libre de deudas.
"La deuda, en ese momento, todavía me asustaba mucho", dice Love. "Me llevaría mucho más tiempo comprar una casa en efectivo. Pero me di cuenta de que podía hacerlo".
Siguió haciéndolo, y giró cuando lo necesitaba.
Después de muchos años de pagar deudas y ahorrar, todos los hábitos financieros saludables ya estaban ahí. Una vez que Love pagó su deuda por completo a principios de 2019, solo fue cuestión de poner todo en el fondo de su casa, que invirtió en fondos mutuos de bajo costo con la ayuda de su asesor financiero. Todavía fue difícil, pero al mantenerse enfocada mientras reevaluaba constantemente su progreso, pudo llegar allí.
Al principio, el plan de Love era ahorrar $400,000 para comprar un terreno y construir ella misma la casa de sus sueños. Pero después de encontrar un terreno y obtener estimaciones para la construcción, quedó claro que hacer una construcción por sí misma iba a costar más de lo que podía pagar. Así que finalmente decidió comprar una casa que ya estaba construida.
En mayo de 2020, Love compró su casa en efectivo, mucho antes de lo que pensó que podría, después de encontrar una propiedad que le llamó la atención. "Elegí esta casa principalmente por la tierra", dice Love. "Cuando entré en esta casa, me recordó a la granja de mi madre. Los mejores recuerdos de mi vida fueron crecer en una granja de ganado con mi madre y mi padrastro. Mi hijo se sentía como en casa aquí".
Hoy, Love sigue usando su presupuesto. Ahora, está aplicando sus músculos de ahorro para financiar una jubilación anticipada. "Muchas personas me dicen, 'oh, es fácil para ti porque tienes un negocio exitoso", dice Love. "Me entristece porque tuve este sueño cuando ganaba $40,000 como asistente. Y fueron los pequeños éxitos de los primeros días los que me enseñaron los hábitos que necesitaba. ¿Habría comprado mi casa en efectivo si no lo hubiera hecho? ¿Tienes un negocio exitoso? Absolutamente. Iba a luchar por él sin importar cuánto tiempo me llevara".