En el mercado inmobiliario sobrecalentado de hoy en día, hay pocas gangas cuando se trata de alquilar o comprar una casa. Entre el inventario limitado y las presiones de la inflación, el costo de la vivienda ha aumentado más recientemente que en tres décadas.
Es una realidad que puede hacer que sea especialmente difícil discernir si tiene más sentido para su familia alquilar una casa a largo plazo o dar el paso y comprar una. Es probable que la respuesta a esta pregunta sea diferente para cada familia según su panorama financiero único y su etapa de vida. Pero hay ciertas verdades universales que pueden ayudarte a sortear esta bifurcación en el camino con un poco más de claridad.
Estas son algunas de las preguntas críticas que debe considerar al intentar decidir si es mejor para su familia alquilar o comprar una casa.
¿Están las finanzas de su familia listas para ser propietario de una vivienda?
Lo primero es lo primero. Ser propietario de una casa es una responsabilidad financiera gigantesca, que conlleva una miríada de gastos que el alquiler no conlleva. Por lo tanto, comience por analizar detenidamente sus finanzas para tener claro si su cuenta bancaria está a la altura del desafío de ser propietario de una vivienda.
"Las familias deberían considerar comprar una casa en lugar de alquilarla cuando su situación financiera se lo permita", dice Scott Rubzin, fundador de Tiffany Property Investments, a Parents. "Comprar una casa requiere ser financieramente estable con un ingreso estable. Si no tiene un ingreso estable o tiene muchas deudas que pagar, invertir en una casa no es la opción correcta. Solo debe comprar una casa cuando Confía en que puede manejar las implicaciones financieras de esto".
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Pero, ¿cuáles son exactamente las implicaciones financieras a tener en cuenta? Más allá de los pagos mensuales de la hipoteca, la propiedad de la vivienda conlleva una larga lista de gastos inesperados y a veces desalentadores, y estos son generalmente gastos que no tiene como inquilino. Piense:mantenimiento, reparaciones de emergencia, renovaciones, cuotas de HOA e impuestos a la propiedad (que son increíblemente elevados en algunas partes del país). Todos estos gastos pueden hacer mella en su efectivo libre cada mes y año, lo que genera un significativo cambiar su estilo de vida en comparación con la vida como inquilino.
¿Tiene un historial consistente de ser un buen ahorrador?
Ya que estamos en el tema de las finanzas de su familia, otra consideración que debe tener en cuenta al decidir si tiene más sentido alquilar o comprar es su historial de guardar dinero constantemente en una cuenta de ahorros.
¿Por qué son importantes tus hábitos de ahorro? Porque, de nuevo, ser propietario de una vivienda implica muchos gastos. Y si no es alguien que sea bueno para mantener un fondo de emergencia, es posible que se le pase de la raya.
"Ser capaz de ahorrar dinero constantemente es un buen augurio para ser propietario de una vivienda exitosa. Como propietario, la casa siempre necesita algo:una reparación, un mantenimiento regular o una mejora", dice a Parents Greg McBride, un CFA de Bankrate. "Si no ha descubierto cómo ahorrar antes de comprar una casa, es poco probable que lo haga después de convertirse en propietario".
El punto de McBride es importante. Si no es un buen ahorrador, o peor aún, si ya está bajo una gran cantidad de estrés financiero y simplemente no tiene el dinero extra para ahorrar dinero con regularidad, entonces ser propietario de una vivienda solo se sumará a sus cargas.
¿Planeas quedarte aquí por un tiempo?
Otra realidad de la propiedad de una vivienda es el hecho de que comprar una propiedad solo vale la pena (al menos en términos de creación de riqueza) si planea continuar viviendo allí durante al menos tres a cinco años.
"Los beneficios de ser propietario de una vivienda tardan en acumularse debido a los importantes costos de transacción que implica la compra y venta de una vivienda", dice McBride. "No piense en esto como un esquema para hacerse rico rápidamente. Si planea estar en la casa durante cinco años o más, las probabilidades están a su favor de generar capital y que la propiedad de la vivienda actúe como un generador de riqueza. "
Si su futuro es incierto y puede requerir mudarse por alguna razón, entonces comprar una casa puede no ser el movimiento financiero más inteligente. (La excepción a esta regla es cuando planea conservar la vivienda como fuente de ingresos por alquiler después de mudarse).
"Si te mudas mucho por trabajo, tiene sentido alquilar una casa en lugar de comprarla. Muchas familias cambian de ciudad cada pocos años debido a problemas de salud o laborales", dice Rubzin. "Comprar una casa, en este caso, no sería apropiado para ellos, ya que todo su dinero quedaría inmovilizado en el pago inicial y el valor acumulado de la vivienda".
¿Está pagando más por el alquiler que por una hipoteca?
Por supuesto, hay expertos que son grandes defensores de convertirse en propietario de una vivienda tan pronto como sea posible, si sus finanzas pueden manejar el gasto. Esto se debe a que a menudo tiene mucho más sentido pagar una hipoteca sobre una casa de la que es propietario y, por lo tanto, acumular capital, que pagar la hipoteca sobre la casa de otra persona como inquilino.
Martin Orefice, director ejecutivo de Rent To Own Labs, sugiere comparar los pagos mensuales de alquiler con cualquier costo hipotecario proyectado. Si está pagando más en alquiler de lo que pagaría en una posible hipoteca, entonces puede ser el momento de comprar una casa y ahorrar algo de dinero cada mes.
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"Si una familia puede permitirse comprar una casa, definitivamente debería hacerlo. Cada centavo que gasta en el alquiler es dinero que no está invirtiendo en un activo que aumentará de valor con el tiempo", dice Orefice a Parents. "Hay obstáculos financieros para poder pagar una casa, pero el punto de partida para considerar este movimiento debe ser que es una buena idea.
"Si está pagando menos en alquiler que en una hipoteca, puede tener sentido quedarse donde está, especialmente si su presupuesto mensual es ajustado", agrega Orefice.
¿Estás listo para renunciar a la libertad y los beneficios de alquilar?
Uno de los inconvenientes más significativos de alquilar es que está ayudando a otra persona (su propietario) a generar capital y riqueza. Estás pagando su hipoteca y no estás acumulando riqueza para ti. Pero a cambio de esta realidad, mantiene un poco de libertad y varios otros beneficios que, en algunos casos y para algunas familias, pueden ser más valiosos.
"Hay varios casos en los que tiene sentido que las familias alquilen. Si se avecina un cambio financiero que aumentará el poder adquisitivo de una familia, por ejemplo, una graduación de la escuela o el regreso a la fuerza laboral de uno de los padres, entonces puede ser Es beneficioso retrasar la compra en este momento", dice Alix Nadi, agente de bienes raíces de RE/MAX Around Atlanta Realty, en Alpharetta, Georgia, a los padres.
Además, si una conversación con un prestamista hipotecario potencial revela que se necesita una mejora crediticia antes de que usted califique para una tasa de interés competitiva, entonces lo mejor para su familia puede ser posponer la compra de una casa, mientras pasan algún tiempo pulir su puntaje de crédito.
"Las escuelas y el estilo de vida también deben tenerse en cuenta al determinar si una familia debe comprar o alquilar", continúa Nadi. "Por ejemplo, si una familia es de otro estado y no está segura de a qué parte de la ciudad quiere mudarse, a menudo sugiero alquilar por un año para tener una mejor idea de la zona".
Ron Laserna, gerente regional de bienes raíces de Reali, una empresa de bienes raíces y tecnología financiera, se hace eco de los sentimientos de Nadi y destaca los muchos beneficios del alquiler que pueden beneficiar bastante a algunas familias.
"Ser un inquilino tiene sus ventajas, principalmente la flexibilidad de cambiar su situación de vivienda con relativa facilidad. Romper un contrato de arrendamiento tomará menos tiempo y costará menos dinero que pasar por el proceso de vender una casa si necesita mudarse", dice Laserna a Padres . "Además de la flexibilidad, puede depender de saber cuáles son sus gastos mensuales y no desear las responsabilidades y los costos imprevistos de mantenimiento que conlleva ser propietario de una vivienda".
En pocas palabras:la propiedad de vivienda puede no ser adecuada para todas las familias
Debería quedar muy claro en este punto que hay innumerables variables a considerar al decidir si alquilar o comprar una casa. Con todas las posibles bifurcaciones en el camino, llegar a la respuesta adecuada a la pregunta de si alquilar o comprar será una decisión personal única para su familia y las circunstancias de su vida actual. Si finalmente descubre que la propiedad de la vivienda no es un movimiento lógico en este momento, está perfectamente bien. La conclusión clave es que comprar no es adecuado para todos.
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"Hágase las siguientes preguntas:¿Cree que necesita ahorrar más dinero para el pago inicial? " recomienda AJ Barkley, ejecutivo de préstamos comunitarios y vecinales de Bank of America. "¿La seguridad laboral podría afectar su capacidad para pagar su hipoteca? ¿Es el mantenimiento de la casa algo que desea evitar? ¿Necesita construir o reconstruir su crédito? ¿Planea mudarse en un futuro cercano? Si respondió afirmativamente a cualquiera de esas preguntas, alquilar puede tener más sentido para su situación actual".
"Comprar una casa no es un enfoque único para todos". agrega Barkley. "Y el cronograma de propiedad de cada persona es único".