Cómo ahorrar para la educación superior de tus hijos (o necesidades financieras futuras)
Los costos de la educación superior son elevados. Según datos de la investigación de College Board de 2018, la matrícula y tarifas en universidades públicas ascienden a unos 10.000 dólares, mientras que en las privadas el promedio es de aproximadamente 35.000 dólares. Ante estos gastos crecientes, no es sorprendente que la mayoría de las familias necesiten un plan de ahorro sólido para ayudar a sus hijos a evitar la carga de los préstamos estudiantiles.
A continuación, te presentamos métodos de ahorro potentes y probados para considerar.
Abrir cuentas de ahorro para niños
La mayoría de los bancos e instituciones financieras permiten a los padres abrir cuentas de ahorro para sus hijos. Los menores de 18 años no pueden firmar documentos legales, por lo que un progenitor suele ser cotitular y administra los fondos hasta que el niño esté listo para gestionarlos.
Al elegir cuentas de ahorro infantiles, prioriza aquellas sin cuotas mensuales de mantenimiento ni requisitos mínimos de saldo, con buenas tasas de interés, acceso online y tarjetas de débito.
Estas cuentas también fomentan la responsabilidad financiera en los niños. El rol de los padres no solo es ahorrar para la universidad u otras metas, sino enseñarles a planificar a largo plazo, priorizar y ahorrar para lo que no pueden pagar ahora.
Considera una cuenta de custodia
Una de las formas más simples y seguras de ahorrar para el futuro de tus hijos es abrir una cuenta de custodia. Se trata de una cuenta financiera que un padre administra en nombre del menor hasta que alcanza los 18 o 21 años, según el estado. El niño no accede a los fondos hasta la mayoría de edad.
Los beneficios son claros: contribuciones ilimitadas y crecimiento del dinero con el tiempo.
Sin embargo, hay desventajas, como su impacto en la ayuda financiera: el dinero se considera propiedad del niño, lo que puede reducir o eliminar becas y ayudas.
Aprovecha los planes 529
Muchos padres desconocen el poder de los planes 529. Según estudios recientes, solo el 44% de los padres ahorra para la universidad mediante estos planes.
Los planes 529 son vehículos de ahorro educativo con ventajas fiscales y compatibles con ayudas financieras. Cubren costos en casi cualquier universidad acreditada del país.
Existen dos tipos principales:
Los planes de ahorro general permiten invertir para cualquier universidad, pública o privada. Algunos estados ofrecen deducciones fiscales por contribuciones, y los retiros para educación están exentos de impuestos federales sobre la renta.
Los planes de matrícula prepaga cubren gastos en universidades públicas estatales. Hay opciones específicas para escuelas fuera del estado o privadas.
Invierte en seguros de vida
Para el futuro de tus hijos, nada supera su salud y seguridad. Por eso, muchos padres destinan excedentes a pólizas de seguros infantiles como seguros de vida entera, prenatales, de salud a corto plazo o de dotación. Protegen contra imprevistos y facilitan cubrir costos.
Muchos contratan seguros de vida para proteger a sus hijos en caso de fallecimiento prematuro, pero ignoran que también sirven como método de ahorro.
Por cada dólar de prima, parte va a una cuenta de valor en efectivo. Con el tiempo, puedes pedir prestado contra ese valor para financiar la universidad de tus hijos.
Aprovecha una Roth IRA
Conocida como herramienta de ahorro para la jubilación, la Roth IRA también ayuda a cubrir costos universitarios. Sus beneficios máximos se dan a partir de los 59½ años, permitiendo retiros libres de impuestos de ganancias y contribuciones.
En resumen, el 100% de los retiros puede usarse para educación. Antes de esa edad, también se permiten sin penalización por retiro anticipado para fines educativos.
Conclusiones
Al ahorrar para la educación de tus hijos, piensa con racionalidad. No hay un plan único; evalúa tus necesidades y límites financieros para adaptar la estrategia.
¿Cómo ahorras para las necesidades financieras futuras de tus hijos?