Entre los baby boomers y sus padres aún activos, predecir el estado financiero de los adultos mayores resulta complejo. LoveToKnow Seniors consultó al experto financiero certificado Mike Schiano sobre ahorro para la jubilación, atención médica y otros temas clave.
Schiano es administrador de dinero profesional, consejero de crédito y autor de Spend Your Way to Wealth y La guía definitiva para obtener una mejor puntuación crediticia. Como vicepresidente de divulgación de In Charge Education Foundation, promueve la educación financiera personal a través de talleres, sitios web y "Money Minutes" multimedia, guiando a individuos y familias en el gasto y ahorro eficiente.
Finanzas para Seniors: Entrevista a Mike Schiano
¿Es cierto que los adultos mayores en EE.UU. son más ricos y saludables que generaciones anteriores?
Los seniors actuales representan un grupo mixto financieramente. Muchos luchan con el alza en costos de gasolina, alimentos y salud. Inversiones seguras como CD y cuentas de mercado monetario ofrecen tasas bajas sin perspectivas de mejora.
Afortunadamente, el aumento en el valor de las viviendas proporciona capital al venderlas para cubrir gastos.
Los baby boomers recién jubilados tienen más activos, riqueza e ingresos que generaciones previas, con mejor acceso a atención médica preventiva, lo que extiende su esperanza de vida. Esto implica necesitar más fondos para una jubilación prolongada.
¿Cómo ahorran los adultos mayores de hoy?
Según una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI), el 32% de los jubilados tienen menos de $10,000 en ahorros. En 2005, el Seguro Social representaba el 40,1% de ingresos para mayores de 65 años, pensiones y anualidades el 19,3%, activos el 13,6% y ganancias el 24,8%.
¿Qué cambios únicos enfrentará esta generación?
El principal desafío es la longevidad extendida, que exige planificación rigurosa para evitar agotar ahorros. Más seniors mayores de 55 años trabajan que nunca, impactando empleos juveniles y la economía.
Cómo Ahorrar para el Futuro
¿Cuánto se necesita para una jubilación cómoda con esperanza de vida de 78 años?
Calcule el porcentaje de ingresos actuales requerido, considerando inflación del 2-3%. Vivir con la mitad no es realista; expertos recomiendan al menos el 70% del ingreso anual máximo, o hasta 100% según estilo de vida.
Incluya ingresos de inversiones, pensiones, Seguro Social y trabajo parcial. Activos como inmuebles reducen la necesidad de ahorros líquidos.
¿Un escenario práctico de finanzas senior?
Si gana $60,000 pre-jubilación, planee al menos $42,000 anuales (70%), o $54,000 si mantiene viajes y vivienda. Para 25 años (65-90), eso suma $1.35 millones.
Ahorrar $1 millón en 50 años requiere $20,000 anuales. Recomiendo a menores de 45 años apuntar a $1 millón en activos.
¿Cuánto aportar el Seguro Social?
Promedio: $1,044/mes individual, $1,700 para pareja. Úselo como complemento, no base principal.
¿Qué porcentaje para atención médica?
Una pareja de 65 años podría necesitar $295,000 hasta esperanza de vida promedio, o $550,000 hasta 95 años, para primas y gastos.
¿A los 70 años, aún se puede construir ahorros?
Depende de ingresos y activos vendibles (ej. casa). El tiempo es clave; invierta ganancias en rendimientos razonables.
Otras Estrategias para Mejorar Finanzas Senior
¿Opinión sobre hipotecas inversas?
Para mayores de 62, permiten acceder a capital inmobiliario sin pagos mensuales (línea de crédito, suma global o mensual). No gravables, sin necesidad de ingresos. Se pagan al fallecer, vender o mudarse.
Cierra equity para herederos y tiene altos costos. Ideal si faltan ingresos/ahorros, no para legados.
¿Por qué caen en estafas y cómo evitarlas?
Vulnerables por necesidades urgentes. Orgullo impide buscar consejo. Siempre consulte familiares/abogados antes de invertir. No dé datos por teléfono. Reporte a FTC.gov y policía local.
¿Valor del seguro de cuidado a largo plazo?
Cubre atención prolongada en hogar, diurna o residencias cuando no se realizan 2 actividades diarias o hay demencia. Costo asilo: ~$200/día. Alivia finanzas, pero primas altas ($3,000/año a 55, >$5,000 a 65). Compre joven.
Recursos Adicionales
- Aprenda a preparar un plan de gastos.
- Comprenda sus derechos como consumidor.
~Tracey L. Kelley