El dinero transferido al 401K que se usa para pagar la universidad conlleva algunas sanciones. El 401k es un fondo de jubilación y, por lo general, cuando realiza una transferencia desde un 401k, lo coloca en un 401k diferente. Si realiza un retiro anticipado y no reinvierte el efectivo, podría enfrentarse a sanciones fiscales.
Acerca de 401K Rollover dinero utilizado para pagar la universidad
El escenario de reinversión 401K más común es retirar sus fondos 401K de un plan y depositarlos en otro, generalmente cuando cambia de trabajo. La mayoría de los estudiantes universitarios primerizos no están pensando en un plan de jubilación, pero para los adultos que regresan a la universidad a los 30, 40 y 50 años, el dinero de reinversión 401k que se usa para pagar la universidad puede ser una opción.
Sin embargo, si se retira de un plan 401K antes de que venza, puede enfrentar severas sanciones fiscales. Por ejemplo, si tienes 200.000 dólares en un 401k y lo retiras, pagarás un 20% o más en multas fiscales. Si está pensando en retirarse de su 401k antes de tiempo reinvirtiéndolo y no depositándolo en un nuevo 401k, haga su tarea fiscal.
Comprender la definición
Antes de planificar una reinversión 401K para pagar la matrícula universitaria, debe comprender que el IRS identifica las acciones, los bonos, los fondos mutuos y las contribuciones calificadas de cualquier empleador como un plan de jubilación o IRA tradicional. Hay una edad predeterminada en la que una persona puede acceder a un 401K, y el IRS la define como 59 años y medio. Permiten transferencias a nuevos planes sin penalización porque los fondos aportados se hacen sin impuestos. Esta es la razón por la que las multas por retirarse antes de tiempo son tan costosas.
El costo creciente de la matrícula universitaria, el mercado en constante cambio y la necesidad de desarrollar continuamente habilidades comercializables, hacen que el dinero transferido al 401K que se usa para pagar la universidad sea una opción atractiva. El simple hecho es que el adulto promedio ya no permanece en la misma empresa o carrera durante toda su vida laboral. Las estadísticas indican que los empleados reinvertirán sus 401K al menos tres veces cuando cambien de trabajo y que uno de cada seis se retirará antes de tiempo y pagará las multas, especialmente en tiempos económicos difíciles.
Cubrir los costos de matrícula
Si está considerando volver a la escuela y le preocupan los costos de matrícula, una transferencia de 401K debería ser una opción de último recurso. Transferir su 401K a una cuenta IRA tradicional protege su jubilación y lo deja con un colchón para necesidades futuras. Las becas, préstamos y otras opciones de ayuda financiera deben agotarse antes de retirar fondos de su 401K.
Algunas porciones de la matrícula universitaria son deducibles de impuestos. Hay múltiples becas disponibles para adultos que regresan a la universidad. Las posibilidades incluyen un programa para madres que regresan a la universidad y maestros que amplían sus oportunidades educativas. Algunos empleadores incluso subsidian los costos de matrícula. Todas y cada una de estas opciones deben agotarse antes de considerar pedir prestado de su propio futuro para pagar el presente.
Recursos adicionales
Obtenga más información sobre las reinversiones 401K:
- Planificación de la jubilación de MoneyZine
- Información 401K del IRS