Proteger el dinero de sus padres ancianos puede ser una gran ayuda para ellos, tanto financiera como emocionalmente. No es necesario ser un experto financiero para ayudar con las finanzas de los padres mayores. Solo necesita saber qué preguntas hacer y qué acciones tomar.
Cinco pasos para proteger el dinero de sus padres mayores
El papel que usted asume para ayudar a sus padres a administrar y proteger su dinero puede ser tan variado como ser su caja de resonancia para hacerse cargo de sus finanzas. De cualquier manera, deberá seguir los mismos pasos, comenzando con una revisión de sus necesidades y terminando con una revisión continua de su situación financiera.
Paso 1:Discuta sus necesidades y metas
Siéntate con tus padres y ofrécete a ayudarlos a revisar su situación financiera y haz algunas sugerencias. Algunos padres pueden agradecer la ayuda; sin embargo, esté preparado para la resistencia. No es fácil para tus padres admitir que podrían necesitar ayuda. Cuanto más cómodos se sientan compartiendo su información financiera personal, más probable será que compartan la información detallada que necesitará para ayudarlos a proteger su situación financiera.
Su objetivo debe ser revisar lo siguiente:
- Ingresos y gastos mensuales - Puede recopilar esta información de sus padres o revisar sus facturas, recibos y declaraciones de impuestos entrantes.
- Fondos disponibles - Los estados de cuenta bancarios y de inversión le mostrarán los fondos disponibles y le brindarán información sobre la cantidad de fondos que sus padres han estado retirando de sus cuentas.
- Objetivos - Pregunta a tus padres qué quieren lograr con su dinero. Cuanto más sepa acerca de sus metas, mejor podrá ayudarlos a planificar sus finanzas para que su dinero esté protegido, mientras logran sus metas:
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- ¿Quieren viajar más o gastar más dinero en intereses específicos?
- ¿Están cansados del tiempo y el esfuerzo que dedican a mover fondos entre cuentas?
- ¿Están preocupados por los gastos futuros que puedan tener, como gastos médicos o reparaciones de la casa?
- Preguntas - Muchas personas mayores tienen preguntas sobre temas financieros que se han avergonzado de preguntar, como hipotecas inversas y seguros de atención a largo plazo. Ofrézcase como voluntario para obtener las respuestas que necesitan.
- Situación legal - Este es el mejor momento para ver si sus padres han establecido arreglos legales que puedan afectar la forma en que se gasta su dinero, como un poder notarial, un fideicomiso en vida o un testamento.
Paso 2:Revisar su situación financiera
Después de comprender las necesidades y metas financieras de sus padres, debe averiguar si tienen ingresos suficientes para satisfacer sus necesidades. Trabaje con ellos para revisar sus cuentas financieras, fuentes de ingresos y otras situaciones que puedan afectar su flujo de caja. Por ejemplo:
- Fuentes de ingresos - ¿Están viviendo con un ingreso fijo como el Seguro Social con ingresos complementarios de una anualidad, una Cuenta de Retiro Individual (IRA) o un plan de retiro 401K?
- Inversiones - ¿Dónde está invertido su dinero? ¿Es en inversiones conservadoras de renta fija, como bonos y certificados de depósito, o tienen una gran parte de sus inversiones invertidas en acciones de mayor riesgo? Este podría ser un buen momento para que un profesional financiero haga una revisión de su cartera y brinde recomendaciones sobre los cambios que deben realizarse en la planificación patrimonial de sus padres.
- Impuestos - ¿Tus padres tienen obligaciones tributarias, como impuestos sobre la renta o hipotecas no pagados? Consulte los programas especiales para personas mayores con problemas fiscales, como el aplazamiento del impuesto a la propiedad.
Paso 3:configurar un proceso
Una de las mejores cosas que puede hacer para ayudar a sus padres a proteger su dinero es facilitarles la administración de su dinero. Muchas personas mayores quieren evitar el tiempo bancario requerido para mover dinero entre cuentas. La mala visión y los problemas de destreza pueden dificultar el pago de facturas. Puedes ayudar configurando:
- Depósito directo - Si su padre recibe un cheque del Seguro Social u otro programa federal de jubilación, puede hacer arreglos para que su cheque se deposite automáticamente en su cuenta bancaria. Este servicio sin costo puede ser establecido por el banco que recibirá los fondos.
- Transferencias automáticas - Los retiros mensuales de IRA se pueden transferir automáticamente a otra cuenta, colocando el dinero donde sus padres lo necesitan sin que tengan que hacer un viaje al banco.
- Pagos automáticos de facturas - Reducir al mínimo la cantidad de cheques que deben escribirse haciendo arreglos para que las facturas recurrentes se paguen automáticamente desde su cuenta bancaria. Las facturas de servicios públicos, los pagos de la hipoteca, los pagos del alquiler y del automóvil, así como los pagos mínimos de las facturas de las tarjetas de crédito y los pagos de los préstamos, pueden pagarse automáticamente.
Considere agregar su nombre a sus cuentas o tener un poder notarial para que pueda completar sus actividades bancarias y de pago de facturas. Esto es particularmente importante si uno o ambos padres no gozan de buena salud, en un hogar de ancianos o en un centro de vida asistida.
Paso 4:Implementar programas de seguridad
Los ancianos son objetivos frecuentes de estafas telefónicas y postales. Proteja a sus padres del correo no deseado y las llamadas telefónicas no deseadas ingresando su dirección y número de teléfono en las listas No enviar por correo y No llamar.
Paso 5:implementar revisiones mensuales
Ya sea que tenga el control directo del dinero de sus padres o que simplemente actúe como asesor, es importante que revise sus actividades financieras todos los meses.
- ¿Se están pagando las facturas?
- ¿Los depósitos directos y las transferencias automáticas les hacen más accesibles sus ingresos?
- ¿Tus padres se sienten cómodos con su situación financiera?
- ¿Todavía tiene algunas preguntas que responder y procedimientos que implementar?
Dignidad e Independencia
Proteger el dinero de sus padres ancianos es importante para su salud financiera. Mientras trabaja con ellos, asegúrese de recordar proteger su dignidad e independencia. Pregúntales qué quieren. Intente obtener su aprobación sobre los cambios. Ayúdelos a comprender el valor de su seguridad financiera mientras toma medidas en su nombre para proteger su dinero.