Ya sea que simplemente esté mirando hacia el futuro en el camino hacia la jubilación o si ya está jubilado, es importante tener un buen manejo de sus finanzas. Sin trabajo y con algunos gastos que probablemente aumenten (como las facturas médicas), un buen presupuesto es imprescindible para cualquier persona que se jubile o ya esté jubilada.
Tenga un presupuesto
Un presupuesto le dice a dónde debe ir su dinero, según sus gastos y metas. Sin un presupuesto integral, es posible que sus ahorros disminuyan rápidamente. Si bien puede parecer que la jubilación es el momento de gastar su dinero en las cosas que siempre ha querido comprar, también es el momento de pensar a largo plazo; es posible que su dinero deba durarle mucho tiempo.
Ingresos de jubilación
Sepa de dónde provienen sus ingresos y cuánto es. Sin este conocimiento fundamental, no puede tener un presupuesto exitoso. Incluya todas las fuentes de ingresos en su presupuesto, incluidos:
- Pago de jubilación o pensión
- Dividendos de ahorros para la jubilación, inversiones o anualidades
- Pago de un trabajo de medio tiempo
- Pagos por discapacidad
- Beneficios del Seguro Social
Gastos de jubilación
Sus gastos pueden cambiar al jubilarse. Los costos asociados con el trabajo disminuirán (transporte, guardarropa, comidas fuera) mientras que los gastos asociados con las actividades recreativas pueden aumentar ahora que tiene tiempo. Los gastos médicos pueden aumentar con la edad. Sea realista cuando evalúe sus gastos para no solo incluir sus facturas típicas y obligaciones mensuales, sino también todas las cosas que desea hacer durante la jubilación.
Tome Buenas Decisiones de Vivienda
Tener un lugar seguro para vivir es importante en cualquier etapa de la vida, pero en la jubilación es importante vivir en un lugar asequible con acceso a amigos, familiares y servicios necesarios como atención médica y transporte. Los mejores lugares para vivir durante la jubilación tienen viviendas amplias y suficientes para los jubilados que no arruinarán el banco.
Elegir una ubicación
Si bien el clima y el paisaje son sin duda consideraciones importantes para la vida de jubilación, la asequibilidad debe ser una gran consideración. Y no solo los costos mensuales de vivienda, sino también el costo de vida del lugar. Si se está mudando en un intento de reducir su tamaño para la jubilación, incluso si se muda a un lugar con un costo de vida más bajo, tenga en cuenta los costos asociados con la mudanza al presupuestar la vivienda.
Hipotecas inversas
Al jubilarse, muchos propietarios consideran obtener hipotecas inversas como medio de ingresos o por una suma global de dinero en efectivo. Existen desventajas potenciales para las hipotecas inversas, una de las cuales es una reducción en su patrimonio para sus herederos. Pero para los jubilados que tienen una casa pagada y necesitan ingresos, una hipoteca inversa puede ser una solución.
Establecer límites
Si los hijos adultos aún dependen de usted para su apoyo financiero, puede ser el momento de una conversación franca. Analice cuánto impacto financiero causa el hecho de que su hijo viva con usted, o cuánto dinero envía a su hijo para "ayudar". ¿Es ese dinero la diferencia entre una jubilación cómoda y un panorama financiero tenso? Puede ser el momento de cortar los hilos de la cartera o, al menos, pedirle a su hijo adulto que comience a contribuir a pagar los gastos en lugar de ser un gasto.
Volver al trabajo
Cuando el problema es la falta de ingresos, generar más ingresos puede ser una solución. Incluso algo como un trabajo de medio tiempo puede ayudar a aliviar el estrés en un presupuesto de jubilación.
Explorar servicios
La mayoría de las comunidades tienen programas para personas jubiladas que pueden ayudar a aliviar parte de la carga de su presupuesto. El transporte gratuito, la capacitación gratuita y los costos de servicios públicos reducidos son solo algunos de los programas en los que puede inscribirse cuando llegue a la edad de jubilación. Descubra lo que ofrece su comunidad y aproveche los programas para los que califica.
Revisar cuando sea necesario
Todos, jubilados o no, deben estar dispuestos a revisar periódicamente su presupuesto y hacer los cambios necesarios. Es raro que el primer borrador de un presupuesto sea el que funcione para siempre. Lo importante es estar dispuesto a revisar el presupuesto tantas veces como sea necesario para lograr el estilo de vida que deseas.